外壁塗装の支払い方法まとめ｜カード・ローン・現金の違いと注意点

 

 

外壁塗装は 50万〜150万円前後 と、決して安くない大きな出費。
そのため、

• 「カード払いって使えるの？」

• 「分割にできる？ローンってどうなの？」

• 「そもそも業者によって違うって本当？」

と、支払い方法について不安を感じる方はとても多いです。

実際、外壁塗装をご検討中のお客様からは、

「手元に現金がないから…支払い方法を詳しく知りたい」
「カードでポイントを貯めたいけれど対応してるの？」
「ローンって難しそうで、どれを選べばいいのかわからない…」

というご相談をよくいただきます。

そして意外かもしれませんが——
外壁塗装の支払い方法は“どの業者を選ぶか”で大きく変わる のが今の実情です。

• カードが使える業者は全体の2〜3割

• ローンは“提携ローンのみOK”という会社がほとんど

• 全額先払いを求める業者には注意が必要

など、知らないと損をしたり、トラブルに巻き込まれる可能性も。

この記事では、
現金・カード・ローンすべての支払い方法の特徴と最新事情 をわかりやすく解説し、
“あなたにとって最適な支払い方法” を選ぶためのポイントをまとめました。

外壁塗装を検討中の方が、
「知らなかった…！」と後悔しないための内容になっていますので、
ぜひ最後までご覧ください。

 

外壁塗装の支払い方法は主に4つ

外壁塗装で利用できる支払い方法は以下の4種類です。

1. 現金（銀行振込）

2. クレジットカード ※対応業者は少ない

3. 提携リフォームローン（業者が扱うローン）

4. 銀行ローン（自己手配）

ただし、
使用できる支払い方法は業者によって異なる ため、
支払い方法は「契約前に必ず確認」する必要があります。

外壁塗装は金額が大きいため、どの支払い方法を選ぶかはとても重要です。
まずは最も一般的な「現金（銀行振込）」から見ていきましょう。

1｜現金（銀行振込）

現金（銀行振込）は、外壁塗装で最も多く使われる支払い方法です。

 

【よくある支払いパターン】

● 完工後に全額支払い

最も安心できる支払い方法。
優良業者ほどこの方式を採用する割合が高いです。

● 着工前に一部＋完工後に残り

材料費などを考慮し、
「前金 30% + 完工後 70%」 なども一般的。

● 3回払い（大規模工事）

200万円以上の大規模な塗り替え工事の場合のみ稀に採用。

【注意点】

❌ 全額先払いは絶対にNG

最近「全額先払いトラブル」が急増しており、
消費者庁も注意喚起を出しています。

→ 外壁塗装で全額前払いを求める業者は避けるべきです。

 

2｜クレジットカード払い（使える業者は2〜3割）

以前より増えてはいるものの、
クレジットカード対応の業者はまだ2〜3割程度。

地域の中小業者では、
手数料（3〜5％）負担の問題から、
カード非対応が一般的です。

 

【カード払いのメリット】

• 大きなポイントが貯まる

• 手続きが簡単

• 振込手数料が不要

• 急ぎでも決済できる

 

【カード払いの注意点（最新の実態）】

✔ 割引キャンペーンと併用できないケースがほとんど

手数料の関係で「割引」と「カード払い」の併用NGが多い。

✔ 高額決済（50〜100万円）がカード会社の上限で弾かれることも

カード会社によって上限が異なるため、事前確認が必要。

✔ “カードOK”でも店舗での決済のみ

訪問先での決済NGの場合がある。

✔ 対応している店は限定的

→ クレジットカードは「対応していれば便利」くらいの位置付けです。カード支払い希望の場合は、契約前に必ず確認しましょう。

✔ その他のキャッシュレス

PayPayなどのバーコード決済に対応する会社もありますが、利用できる業者は少数派です。

 

3｜提携リフォームローン（利用率No.1のローン）

外壁塗装でローンを利用する場合、
最も現実的で利用率が高いのは“業者提携ローン”です。

最近は、提携ローンの審査が早く、
必要書類も少ないことから、
利用しやすさが人気です。

【提携ローンの特徴】

✔ 審査が早い（最短1〜3日）

書類が少ないため、工期に間に合いやすい。

✔ 金利が2.8〜5.0%（無担保）

銀行より少し高いが、手続きが簡単。

✔ 工事内容と見積書がそのまま使える

審査に通りやすい。

 

【注意】

● 有担保ローンは工期に間に合いにくく実用性が低い

金利は安いが、審査に時間がかかり実務には向かない。

● ローン対応のない業者もある

提携ローンを扱えない小規模店も増加。

外壁塗装のローンは“業者が提携しているリフォームローン”を利用するケースが一般的です。銀行ローンも利用できますが、審査や書類が多く時間がかかるため、実際には提携ローンが主流です。

 

4｜銀行ローン（自己手配）は利用率が低い

銀行のリフォームローンは金利が低いというメリットがありますが、
外壁塗装では“時間がかかりすぎて実情に合わない”ことが多いです。

そのため、実際の利用率は 10％以下。

※大規模工事（150万円以上）を予定しており、時間に余裕がある方は銀行ローンが選択肢になる場合もあります。

 

【デメリット】

● 審査に1〜3週間かかる
● 必要書類が多い（見積書・工事内容の詳細・収入証明など）
● 少額（30〜80万円）のローンだと審査が通りにくい
● 外壁塗装の「急ぎたい工事」には不向き
● 住宅ローン審査に影響する可能性がある

→ 現実的には、
「銀行ローンは使えないわけではないが、外壁塗装向きではない」
と言えます。

 

5｜外壁塗装で注意すべき支払いトラブル

支払い方法で気をつけるべきポイントは以下の通り。

❌ 全額前払いは絶対NG（トラブル多発）

詐欺・工事放置のリスクが最も高い。

 

✔ 契約前に確認すべき項目

• 支払い方法の種類

• カード・ローンの対応可否

• 手数料の有無

• キャンペーンとの併用条件

• 支払いタイミング（着工前・完工後）

 

【豆知識】外壁塗装は減税の対象になるの？

外壁塗装単体では、住宅ローン減税の対象になることはほとんどありません。
「増改築等工事」の一部として100万円以上の規模で行う場合のみ、条件を満たす可能性があります。

※外壁塗装の支払い方法とは直接関係がないため、気になる方のみ参考にしてください。

 

【比較表】支払い方法の違いまとめ

 

まとめ

支払い方法は“業者によって大きく違う”ので必ず確認を

外壁塗装の支払い方法は複数ありますが、
対応状況は業者によって大きく異なります。

特に、

• クレジットカードは2〜3割しか対応していない

• ローンは“提携ローン”が主流

• Tポイント対応はほぼ廃止

• 全額前払いは絶対NG

• 割引とカード払いは併用不可の場合が多い

これらは現在の外壁塗装業界のリアルな事情です。

支払い方法は、
工事後の安心感や総支払額にも大きく関わる重要なポイントです。
契約前にしっかり確認して、あなたに合った方法を選びましょう。

また、支払い方法で迷っている場合や、カード・ローンの可否を確認したい場合は、
見積もり前に業者へ相談することをおすすめします。

外壁塗装は大きな工事だからこそ、
安心して任せられる“支払いの仕組み”を選ぶことが何より大切です。